Všetko, čo by ste mali vedieť o DeFi

Čo je DeFi - decentralizované financie

Pre krypto priemysel je rok 2019 nezabudnuteľným rokom v súvislosti s mnohými predchádzajúcimi trendmi. Jednou z kľúčových oblastí sú decentralizované financie (DeFi). Sféra DeFi, ktorá pozostáva z open source projektov a je navrhnutá tak, aby bol svet financií otvorenejší a slobodnejší pomocou blockchainu a inteligentných zmlúv, si rýchlo získava na popularite. Čo je DeFi, aké spoločnosti pôsobia v tejto sfére a aká je budúcnosť tohto odvetvia? Naučte sa v tomto článku.

Čo sú to decentralizované financie (DeFi)

DeFi sú finančné nástroje vo forme služieb a aplikácií vytvorených na blockchaine. Hlavným cieľom decentralizovaného financovania je stať sa alternatívou k bankovému sektoru a nahradiť tradičné technológie súčasného finančného systému protokolmi s otvoreným zdrojovým kódom. To znamená otvoriť veľkému počtu ľudí prístup k decentralizovaným pôžičkám a novým investičným platformám. A umožniť im získať pasívny príjem z aktív kryptomeny, ako aj ušetriť na províziách za prevody, pôžičky a vklady.

Celková hodnota USD uzamknutá v DeFi

Väčšina existujúcich DeFi je vytvorená na blockchaine Ethereum a počet nových aplikácií v oblasti decentralizovaného financovania neustále rastie. Začiatkom februára teda počet blokovaných Ethereum v inteligentných zmluvách aplikácie DeFi dosiahol 938 dolárov, uvádza defipulse.com.

Hlavné princípy DeFi

Princípy DeFi je možné vyjadriť v troch jednoduchých bodoch:

  • Kompatibilita a otvorený zdroj. Členovia DeFi berú pri vytváraní svojich projektov do úvahy kompatibilitu. To pomáha posilniť integrovaný účinok všetkých projektov ako celku. Open source pomáha dosiahnuť tento cieľ a umožňuje vývojárom porozumieť tomu, ako môžu všetky ekosystémové produkty interagovať na technickej úrovni;
  • Pohodlie a cenová dostupnosť. DeFi si kladie za cieľ vytvoriť finančný systém prístupný každému, kto je pripojený na internet;
  • Finančná transparentnosť. Informácie na úrovni trhu by mali byť transparentné pre všetkých účastníkov, pričom by mala byť zachovaná individuálna dôvernosť.

Druhy DeFi

Decentralizované financie vo všeobecnosti pozostávajú z moderných riešení peňažného systému, ktoré sú postavené na základe inteligentných zmlúv a decentralizovaných aplikácií v ekosystéme Ethereum. Nemajú ústredné orgány a páky na jeho uplatňovanie. Všetci sú si rovní: schopnosti účastníkov systému sa nelíšia v závislosti od ich bydliska, úverovej histórie, príjmu a ďalších známych faktorov v modernom svete. Tu sú najsľubnejšie oblasti pre rozvoj DeFi:

  • Decentralizované výmeny ako 0x alebo KyberNetwork;
  • Stablecoiny ako Dai alebo USDC;
  • Fondy na správu aktív založené na inteligentných zmluvách, ako je MelonPort;
  • Tokenizované platformy požičiavania ako Equilibrium, Fulcrum alebo Compound;
  • Decentralizované prognózované trhy ako Augur a Gnosis.

Populárne decentralizované financie

Najlepšie 3 DeFi

V súčasnej dobe je asi 1,5% z celkového vysielacieho času zablokovaného na zmluvách Maker. Dai je jedným z kľúčových produktov v ekosystéme DeFi. DAI je na 5. mieste v trhovej kapitalizácii medzi stablecoinmi.

Veľkou trojkou DeFi sú MakerDAO, Synthetix a Compound predstavujú takmer 80% celkového trhu DeFi.

MakerDAO – decentralizovaný protokol o požičiavaní. Viac ako polovica zablokovaných leteckých účtov slúži tejto konkrétnej platforme. Projekt má pomerne veľa funkcií, ale hlavnou výhodou je prítomnosť špeciálneho typu inteligentnej zmluvy s názvom „Pozície kolaterálneho dlhu“.

Ich pomocou môže každý používateľ odoslať určité množstvo ETH do inteligentnej zmluvy a vydať svoj token zabezpečený druhou najdôležitejšou kryptomenou. Vytvorené tokeny DAI sú v skutočnosti dlhom zabezpečeným zástavou voči spoločnosti MakerDAO. Platforma funguje ako druh banky, ale úplne každý používateľ si môže vziať pôžičku od tejto banky. Požičané finančné prostriedky často používajú zákazníci služieb DeFi na vyplnenie medzery v oblasti likvidity ako alternatívu k drahým peniazom od bánk.

Synthetix si tiež rýchlo získava na popularite. Ponúka decentralizované obchodovanie so syntetickými aktívami odvodenými z digitálnych mien a tradičných nástrojov (fiat peniaze, zlato, striebro atď.). Služba má natívny token SNX, ktorého držitelia ho môžu zablokovať a vytvoriť aktíva štandardu ERC20 s názvom Synths a potom s nimi obchodovať.

Tretie miesto v hodnotení DeFi Pulse je Compound, služba podobná funkcii ako Maker, ktorá nedávno získala 25 miliónov dolárov od spoločností Bain Capital Ventures, Polychain Capital a Paradigm..

Vplyv DeFi

Vo všeobecnosti je vzhľad sektora DeFi pre kryptomeny veľkým skokom, pretože tradičné finančné inštitúcie konečne získali konkurentov, ktorí by mohli podkopať ich monopol na kontrolu peňažných tokov. Decentralizované financie sú užitočné pre používateľov:

  • Služby je možné získať bez banky a dokonca aj na miestach, kde banka vôbec nie je;
  • Takmer každý môže priniesť na trh svoje vlastné aktívum;
  • Platby sa už niekoľko dní nespracovávajú;
  • Provízia a úrokové sadzby sú nižšie;
  • Nový spôsob zarábania na kryptomene;

Pre odvetvie kryptomien:

  • Mince dostali nové prípady použitia, čo zvyšuje ich hodnotu pre držiteľov;
  • Služby DeFi zjednodušujú interakciu medzi rôznymi coinmi a blockchainmi, a preto odstraňujú technické prekážky;
  • Možnosť získať lacný kredit, previesť finančné prostriedky na iný pól planéty alebo vytvoriť vlastné digitálne aktívum povzbudzuje viac ľudí, aby sa zapojili do kryptomien.

Decentralizované financie dnes

Podľa DefiPulse sa dnes v sfére DeFi točí ekvivalent 702 miliónov dolárov. V predvečer indikátora dosiahol rekord a dosiahol 3 milióny ETH. Za posledný rok objem narástol najmenej dvakrát.

Odborníci sa domnievajú, že suma sa po raste Etherea ľahko zvýši na miliardu dolárov.

Vývojár a populárny nadšenec kryptomien Jimmy Song poznamenáva, že DeFi sa už mení na systém centrálneho bankovníctva.

Zamestnanci spoločnosti Consensys poznamenávajú, že rok 2019 bol rokom vývoja spoločnosti DeFi. A v roku 2020 sa situácia zopakuje.

Podľa generálneho riaditeľa Coinbase Briana Armstronga decentralizované financie rastú exponenciálne. Hovorí, že služby DeFi získavajú na popularite, napriek stále relevantným problémom so škálovaním etherea.

„Čo je podľa mňa na DeFi najzaujímavejšie, je úžasné vidieť, ako sa niektoré prvotné ukazovatele začínajú prejavovať v momente, keď idú hore. Myslím si, že to, čo je skutočne vzrušujúce, je rýchlosť experimentovania, ktorá tiež smeruje doprava. Je do toho zapojených oveľa viac ľudí, je ich oveľa viac. “

Záver

DeFi je rýchlo rastúca a rozvíjajúca sa oblasť. Stáva sa populárnou alternatívou k byrokratickému tradičnému financovaniu, kde ziskovosť nástrojov klesá pri extrémne nízkych úrokových sadzbách.

DeFi poskytuje finančnú flexibilitu a schopnosť zarobiť malé percento na medvedom trhu, ako aj požičiavať si finančné prostriedky za prijateľné percento. Decentralizované trhy so syntetickými aktívami sa navyše neustále rozvíjajú a obchodníkom otvárajú nové príležitosti.

Napriek tomu existujú riziká v akejkoľvek oblasti a úverové služby nie sú výnimkou. Tento segment je stále nedostatočne rozvinutý a nie je taký veľký.