Kripto AML/KYC

Minilo je več kot desetletje, odkar je bil Bitcoin izumljen leta 2008. Industrija kriptovalut obsega več kot 7500 žetonov in ima tržno vrednost skoraj 400 milijard dolarjev. Menimo, da je pošteno reči, da se kriptovalute postopoma premikajo k množičnemu sprejemanju.

Vendar je industrija v začetni fazi v primerjavi z drugimi sektorji finančnega ekosistema. Čeprav imajo digitalne valute številne prednosti, se včasih uporabljajo za nezakonite prakse.

Eden najpomembnejših postopkov, ki jih finančna industrija uporablja za zaščito sebe in svojih strank pred nezakonitim vedenjem, se imenuje KYC in AML. Oba postajata še posebej pomembna tudi na področju kriptovalut. V tem članku si jih bomo podrobneje ogledali, njihov pomen znotraj kripto domene in njihove prednosti.

Kaj je AML?

ALM (preprečevanje pranja denarja) vsebuje veliko zakonov in predpisov, ki jih je ustvarila vlada, da bi preprečila krajo in nezakonito shranjevanje sredstev.

Se tudi kripto opere? Čeprav je pranje gotovine še vedno pogostejše, so napadalci našli nekaj načinov, kako pobirati denar tudi s transakcijami s kriptovalutami.

Faze pranja denarja

Poglejmo stopnje pranja denarja.

  • Namestitev

Običajno kupujete kriptovalute z gotovino ali pa jo zamenjate z drugo kriptovaluto. Običajno izmenjave izvajajo temeljito preverjanje identitete, vendar še vedno obstajajo nekatere storitve, ki morda niso dovolj skladne.

Namestitev gre za dajanje “umazanega” denarja v zakonit finančni sistem. Pralci denarja to storijo z odpiranjem računov za menjavo digitalnih valut v sistemih, ki sprejemajo fiat valute.

  • Polaganje ali skrivanje

Kriminalci običajno uporabljajo storitve anonimizacije, da skrijejo kraj, od koder prihajajo nezakonita sredstva. Da, možno je slediti kripto transakcijam z uporabo verige blokov, toda kriminalci lahko prekinejo povezave, tako da uporabnikov in sredstev ni mogoče izslediti.

  • Integracija ali ekstrakcija

To je zadnja stopnja, v kateri kriminalci lahko uporabijo denar in ga posredujejo kot pravni posel. Zato kriminalci tradicionalno zaposlujejo lažne zaposlene; manipulirajo tudi z različnimi posojili in delničarjem izplačujejo dividende kot sredstvo za prikrivanje sredstev. Glavni cilj je, da se ukradena kriptovaluta zdi dohodek donosnega podjetja. Druga možnost je, da se kriminalci obrnejo na banko na morju, ki sprejema kripto plačila.

Tveganja AML v kriptovalutah

Na žalost kripto ni dokaz proti kriminalcem. Nenehno razvijajoče se tehnologije policistom še posebej otežujejo sledenje in ustavitev dejavnosti proti pranju denarja.

  • Nedovoljena trgovina z blagom

Nekatere kriptovalute kriminalcem omogočajo hiter način plačila za prepovedano blago in storitve: trgovino z ljudmi, otroško pornografijo, droge in široko paleto izdelkov in storitev s temnega spleta.

  • Zloraba trga

Kot je bilo že omenjeno, blockchain uporabnikom kripto omogoča spremljanje in sledenje njihovim transakcijam. Vendar je tržna zloraba, ki vključuje neregistrirane ICO (začetne ponudbe kovancev) in VE (borze navideznih valut), še vedno precej slabo nadzorovana. Kriminalci lahko te ponudbe izkoristijo za manipulacijo trgov in izvajanje goljufivih transakcij.

  • Hekanje

Ko kriminalec vdre v račun kripto denarnice, postane prenos sredstev na anonimne naslove precej enostaven. Tudi likvidacija teh sredstev je hitra. Prav tako je skoraj nemogoče razveljaviti te transakcije, ko so izvedene.

Kaj je KYC?

KYC (Know Your Customer) je postopek, ki ga uporabljajo podjetja in podjetja (zlasti finančne institucije) za preverjanje identitete svojih strank. Postopki KYC so postali ključni pri krepitvi pranja denarja.

KYC proti pranju denarja je bistven previdnostni ukrep, ki bi ga morale upoštevati vse finančne institucije. Novi uporabniki ali stranke izpolnijo obrazec KYC in sistemu predložijo uradne ID -je in dokumente. Postopek je podoben tistemu, ki ga izvajajo banke in druge finančne institucije. Ko nova stranka predloži dokumente, podjetje začne redno posodabljati podatke in spremljati vse transakcije.

Nekateri dokumenti, ki jih lahko predloži nova stranka, vključujejo veljaven osebni dokument s fotografijo, vozniško dovoljenje, državni potni list, številko socialnega zavarovanja in osebno izkaznico volivca. V nekaterih primerih lahko podjetje zahteva tudi, da jim posreduje nekaj računov za komunalne storitve, bančne izpiske ali najemne pogodbe.

Kako se izvaja KYC?

Tukaj je nekaj načinov, kako izmenjave in druge institucije izvajajo KYC.

  • Fiat-to-Crypto

Večina borz običajno zahteva, da nova stranka poda nekaj osnovnih podatkov. Sprva ni treba opraviti celotnega postopka KYC. Ob vsakem umiku pa se od nove stranke lahko zahteva, da preveri svojo identiteto, tako da predloži določene dokumente.

Druge borze ne zahtevajo celotnega postopka KYC, razen če mora stranka kupiti in prodati kripto. Nekatere od teh izmenjav uporabljajo biometrično prepoznavanje obrazov za pospešitev procesa.

  • Kripto v kripto

Zakonodaja o PNP v teh primerih se močno razlikuje glede na to, kje živite. Na primer, v Evropi in ZDA je situacija popolnoma drugačna, kjer naj bi trenutno uvedli KYC za večino borz kripto kripto..

  • SKP & CIP

Na stopnji CAP (politika sprejemanja strank) kripto borze identificirajo svojo ciljno publiko in ključne dokumente za identifikacijo strank. Nato v fazi CIP (program za identifikacijo stranke) ugotovijo, ali se stranka ujema s SKP.

  • Ocena ravni tveganja

Crypto KYC se ukvarja tudi z ocenjevanjem ravni tveganja tako za nove kot za obstoječe stranke. Za to mora borza preveriti, ali je stranka iz prepovedane ali sankcionirane države. Poleg tega strokovnjaki preverjajo, ali je stranka povezana s kakšno teroristično skupino. Prav tako preverjajo, ali imajo opravka s politično izpostavljeno osebo (PEP).

  • Spremljanje transakcij

Poleg ocenjevanja ravni tveganja kripto borze spremljajo transakcije in obnašanje svojih strank na splošno. V skladu s predpisi o BPK in FT njihove ekipe posebno pozornost namenjajo sumljivim transakcijam in vsem dejavnostim, ki veljajo za visoko tvegane. Ključno je, da tveganja prepoznamo, preden postanejo grožnja.

  • Izboljšana skrbnost

Vse transakcije se temeljito preverjajo. Obstajajo tudi tri stopnje tveganja, ki jih lahko označijo transakcije in stranke (nizka, srednja ali visoka). Transakcije z nizkim tveganjem to preverjanje opravijo skoraj takoj; v teh primerih običajno niso potrebna dodatna preverjanja. Če je tveganje srednje ali visoko, bodo strokovnjaki začeli postopek EDD (izboljšana skrbnost), ki vključuje spremljanje strank in njihovih transakcij ter poročanje o najbolj sumljivih.

Scenarij EDD običajno sproži vsaka nenadna sprememba dejavnosti ali vedenja. Obstajajo tudi nekateri vzorci, ki se lahko štejejo za sumljive.

KYC kriptovalute leta 2021

Od same uvedbe KYC je prišlo do številnih sprememb njegovih načel, ki jih ponujajo različne borze in finančne institucije. Leta 2021 obstaja velika potreba po ponovni posodobitvi pravilnikov, da bodo ostali ustrezni. Zlasti strokovnjaki veliko govorijo o izvajanju avtomatiziranega pristopa.

  • Prednosti in možnosti

Leta 2021 število ljudi, ki iščejo kriptovalute, nenehno narašča. Med njimi so različni vlagatelji, ki iščejo projekte z močno politiko boja proti pranju denarja. V nekaterih sistemih lahko stranke celo pomagajo v boju proti pranju denarja!

  • Ocena tveganja

Politike preprečevanja pranja denarja in KYC zagotavljajo, da bodo uporabniki imeli največjo možno korist, ne da bi bili pri tem izpostavljeni kakršni koli zlonamerni dejavnosti. Zahvaljujoč KYC naj bi ponudniki menjalnikov kriptovalut v bližnji prihodnosti postali še bolj varni za svoje stranke.

  • AML/KYC Building User Trust

Kriptovalute v veliki meri temeljijo na zaupanju uporabnikov. Stranke bi se morale med izvajanjem transakcij počutiti samozavestno in se prepričati, da v to niso vpleteni goljufi ali kriminalci. KYC in AML naj bi tudi izboljšali stopnje zaupanja; z izvajanjem teh politik bo celoten svet kripto še bolj varen.

Zaključek

Vsekakor svet kriptovalut tako posameznikom kot ustanovam ponuja številne ugodnosti. Čeprav se to področje včasih uporablja tudi v kriminalne namene, se strokovnjaki po svojih najboljših močeh trudijo izvajati zanesljive protokole za zaščito rednih uporabnikov. Z pridobivanjem informacij o svojih strankah se borze naučijo, kako filtrirati sumljive in goljufive transakcije ter se boriti proti pranju denarja.