Blockchain, Sahra Altı Afrika’daki Bankasız Bankalara Yardımcı Olabilir mi?

sahra altı afrika'da akıllı telefon bankacılığı yapılmadı

XendBit’in Kurucusu ve CEO’su Bolaji Onibudo tarafından

“Finansal katılım”, şu anda Sahra altı Afrika’da önemli bir moda kelimedir. Olması gerektiği gibi, Sahra altı Afrika’daki banka hesabı olmayanlar – Nijerya, Kenya, Zimbabve ve Tanzanya gibi gelişmekte olan ülkeler – dünyadaki yaklaşık 1,7 milyar “bankasız” bireyin önemli bir kısmıdır..

En son Dünya Bankası Küresel Findex Rapor, Sahra altı Afrikalıların kabaca yüzde 62’sinin bir banka hesabına sahip olmadığını ortaya koydu. Geleneksel bankalar, Sahra altı Afrika’daki banka hesabı olmayanların bu sayılarını artırmak için çaba gösterse de, çok kuşaklı bir yoksulluk kültürü, finansal cehalet ve siyasi huzursuzluk, bu hedefe ulaşmak için ciddi zorluklar yaratıyor..

Pek çok ekonomist, tasarruf etme, borç alma ve para alışverişi yapma yeteneğinin Afrikalıların yalnızca yoksulluktan kurtulmalarına değil, aynı zamanda ödeme yapmalarına, ödeme almalarına ve yaşam kalitelerini iyileştirmelerine olanak tanıyan finansal araçlara erişmelerine yardımcı olmanın anahtarı olduğuna inanıyor. Batı ekonomilerinde olduğu gibi geleneksel finansal kurumların artan nüfuzu bu sorunun çözülmesine yardımcı olacaktır..

Yoksa?

Sahra Altı Afrika’da Banka Hesabı Olmayanların Bankacılığı

“Bankaya yatırılan” Afrikalıların sayısı her yıl bir salyangoz hızıyla artarken, bir başka sayı da hızla artıyor: akıllı telefon sahipliği.

yeni bir Pew Araştırma çalışması Sahra altı Afrika’da temel “flip-telefonlar” en yaygın iken, internete ve uygulamalara erişim sağlayan akıllı telefon sahipliğinin her yıl arttığını ortaya koyuyor.

Açıkça söylemek gerekirse, Amerika’daki kullanıma kıyasla (akıllı telefon sahipliğinin yüzde 77 olduğu), Sahra altı Afrika hala geride kalıyor. Küresel olarak sahip olduğu en düşük sayılar akıllı telefon sahipliği.

Bununla birlikte, 2013’ten bu yana bölge ciddi bir yakalama oyunu oynuyor: Güney Afrika, Nijerya, Gana ve Kenya’da akıllı telefon sahipliği artıyor. Örneğin Senegal’de akıllı telefon sahipliği 2013’te yüzde 13’ten 2017’de yüzde 34’e çıktı. büyük bir etki kıta genelinde internet kullanımına ilişkin We Are Social ve Hootsuite tarafından hazırlanan yıllık bir rapor, internet penetrasyonunun 2018’den bu yana yüzde 20 artarak Afrika’daki en hızlı büyümesine tanık olduğunu keşfetti. Özellikle Nijer, Sierra Leone, Benin ve Mozambik’te internet kullanımı bu zaman diliminde ikiye katlandı..

Peki, akıllı telefonların bununla ne ilgisi var? Afrika’da finansal katılım?

Akıllı telefon teknolojisine erişim, Sahra altı Afrikalıların bir banka hesabı açmak zorunda kalmadan paralarını yönetmelerine izin veriyor. Artan teknolojik kullanım, şirketlerin, bireylerin fatura ödeme, para biriktirme ve krediler ve sigorta gibi finansal hizmetlere erişim sağlama arayışlarında geleneksel bankaları atlamasına olanak tanıyan gelişme yolunu açıyor..

2017 Global Findex raporuna göre, Sahra altı Afrikalıların yüzde 21’inin mobil para hesapları var – bu, 2014’teki sayının iki katı ve dünyadaki en yüksek sayı. Sadece bu değil, sadece 10 küresel ekonomi mobil para hesapları banka hesaplarından daha fazla yetişkine sahip ve hepsi Afrika’da: Burkina Faso, Çad, Fildişi Sahili, Gabon, Kenya, Mali, Senegal, Tanzanya, Uganda ve Zimbabve.

Akıllı sözleşmeler, kripto para birimi, kripto kredileri ve tokenizasyon içeren bu son teknoloji ekosistemden yararlanarak blok zinciri tabanlı bir finansal hizmetler platformu geliştiren Kenya’nın Safaricom ve Nijerya’nın XendBit’i de dahil olmak üzere bir dizi Afrika şirketi mobil para çözümleri geliştiriyor..

Geleneksel bankaların erişilemeyen (kırsal kesimdeki insanlar için) şube konumları, yüksek ücretler ve dijital işlemler yerine nakit tercihi gibi sorunlarla zincirlendiği durumlarda, mobil para hesapları akıllı telefonu olan herkese basit, sezgisel erişim sağlar. Havale ücretleri, yani yurtdışındaki insanların sevdiklerine eve para göndermek için ödediği ücretler, Afrikalılar için dünyadaki en yüksek oran olmaya devam ediyor. Mobil para hesapları, özellikle son derece rekabetçi bir pazarda, bu ücretleri önemli ölçüde en aza indirir..

Mobil para hesaplarının Afrikalılara para biriktirme kolaylığı sağlaması da oyunun kurallarını değiştiriyor. 2017 Global Findex raporu, kazançlarını tasarruf hesaplarına yatıran Malavi çiftçilerinin tarım ekipmanlarına yüzde 13 daha fazla harcadıklarını ve mahsul değerlerinin yüzde 15 arttığını tespit etti. Mobil sistemler, erişilebilirlikleri ve şeffaflıkları sayesinde, bölgedeki finansal cehalet ve yolsuzluğun azaltılmasına da yardımcı olabilir..

Mobil para hesapları Afrikalıları paradan çok daha fazla kurtarıyor: Ayrıca zamandan da tasarruf ediyorlar.

2017 Global Findex raporu, Nijer’deki bir yardım programı sırasında devlet sosyal yardımlarının ödemesini nakitten cep telefonlarına çevirmenin alıcılara ortalama 20 saat seyahat ve ödeme almak için bekleme süresi kazandırdığını buldu..

Afrika’da bankalar ortadan kalkacak mı? Şart değil. Bu rakamlar, akıllı telefonların Afrika’daki geleneksel bankaları ortadan kaldıracağını öne sürse de, bazı Afrikalı ekonomistler, mobil para hesaplarının teknolojiyi ve formu kucaklayan geleneksel kurumların finansal gücünü artıracağına inanıyor. dostane ortaklıklar mobil finansörlerle.

PayPal ve Venmo gibi batı merkezli mobil ödeme çözümlerinin yaygınlığı göz önüne alındığında, bu tür dostane ortaklıklar sadece Sahra altı Afrika’da değil, tüm dünyada finans kurumları için faydalı olabilir..