Може ли блокчейн да замени настоящата система за кредитен скоринг?

Системата за кредитен скоринг не е нищо ново. От години ни се казва да следим как харчим, да харчим само това, което имаме и да следим използването на кредитната си карта. Знаем, че дългът – независимо дали училищните заеми, заемите за автомобили или медицинският дълг – може да бъде използван срещу нас.

С настоящата система за кредитен скоринг това може да означава проблеми, когато искаме да вземем назаем пари или да наемем апартамент. И какво, ако тази система претърпи сътресения? Ами ако блокчейн може да направи това възможно?

Какво е блокчейн?

Ако не сте запознати с блокчейн, това е създаването на Сатоши Накамото, което се смята за псевдоним за група хора, които работят заедно под едно име.

Блокчейн позволява лесно разпространение на цифрова информация, без да я прави достъпна за хакване или копиране. Подобно на цифрова книга, може да се добавя нова информация, но поради начина на съхранение старите данни не могат лесно да се променят или изтриват.

Започна технологията на блокчейн със създаването на биткойн, цифрова валута. Оттогава тя се превърна в нещо много по -значимо. Блокчейн по същество създаде нова основа за подобряване на интернет инфраструктурата.

Има ли потенциал тя да продължи да се развива, докато настоящата ни система за кредитен скоринг е остаряла? Възможност е.

Не е задължително да знаете как Блокчейн работи, за да се възползва от него. Ако сте любопитни обаче, ето основите.

Как работи Blockchain?

Ако изобщо сте запознати с компютрите и данните, които те хостват, знаете, че обикновено има едно централизирано място, където се съхранява информация. Тази информация е податлива на хакване и това, което се съхранява там, може бързо да се повреди.

Блокчейнът променя начина, по който работи тази инфраструктура от данни. Вместо едно централно място, където се съхраняват данни, данните се дублират и се съхраняват на множество места. Редовно актуализирана, информацията вече не е достъпна за хакери, за да нахлуят или корумпират.

Blockchain създава наистина споделена платформа. Информацията е достъпна за всеки по всяко време в интернет.

Подобно на остарял подход за редактиране на документи в група, първоначалното ни разбиране за интернет и документацията е ограничаващо. Помислете за документи на Google като пример. Тъй като хората започват да се стремят към споделени платформи, ние ставаме по -ефективни както с времето, така и с пространството за съхранение.

По същия начин се развива и нашето разбиране за това как най -добре да се използват и съхраняват данни в интернет.

Блокчейн позволява по -сложна поддръжка на информация и записи. Няма да сбъркате дали имате най -новата версия или не, или някаква информация е погрешна.

Какви са предимствата на блокчейн?

Въпреки че има много предимства от използването на система в стил блокчейн, има две изключително важни, които си струва да бъдат споменати.

Първото предимство е, че няма едно единствено място, където да се съхранява информация. Това също означава, че няма нито една точка на повреда.

Трябва да се случи нещо с милионите компютри, които имат достъп до информацията, за да бъде загубена. Малко вероятно е това някога да се случи.

Второто е, че нито едно цяло или човек има контрол върху въвеждането или поддържането на информацията. Информацията, съхранявана в параметрите на блокчейн, не може да бъде променяна или повреждана лесно.

Това по същество е публична платформа, където информацията може да бъде споделяна и достъпна.

Какво означава всичко това за настоящата ни система за кредитен скоринг?

Не е нужно да се увличаме твърде много в тънкостите на блокчейн системата. Засега нека да разгледаме как тази технология може да промени начина, по който подхождаме към кредитните резултати.

Помислете, че настоящата (остаряла) централизирана система в този случай е банката. Банката разполага с цялата ви информация. Ако искате да получите достъп до някоя от тях, трябва да преминете през банката си, за да я изтеглите.

Такъв е случаят, независимо дали имате нужда от информация за ипотека, нова кола или образователни заеми.

След като тази информация бъде получена, можете да я предадете на въпросната страна. Този вид система означава, че чувствителните данни преминават през много различни ръце. В тази ситуация има няколко момента на уязвимост за информацията, която запазва вашата идентичност – и кредитен рейтинг– защитени.

Друг проблем с този настоящ метод е, че промените в кредитната ви история често се появяват бавно. Трябва да се случи съвсем малко струйка, за да отрази всички положителни промени, които правите.

Може да са настъпили положителни промени, които трябва да се отразят във вашия кредитен рейтинг. Но това не винаги се улавя бързо в информацията, която може да бъде изтеглена от банката.

Тези системи се поддържат и предават от хората. Трябва да се притеснявате за сигурността на отделните компютърни мрежи, през които пътува вашата информация. Трябва също да се притеснявате за възможността за човешка грешка.

Блокчейн системата изцяло променя начина на предаване на тази информация. Нарушения на данните (като например Equifax хак) може да остане в миналото, ако преминем към Blockchain.

Добрият кредит е един от най -ценните ни активи. Често се налага да доказваме кредитната си история, като предоставяме чувствителна информация. Номерата на социално осигуряване, номера на шофьорска книжка, номера на паспорт и други идентификатори се предават напред -назад по време на запитвания за кредит.

Струва си да се повтори, че по време на процеса ние сме уязвими от кражба на информация. Традиционната система се нуждае само от хакерство, за да получи достъп или контрол на информацията.

Алтернативно, блокчейн системата изисква контрол на печалбата на хакери над 50 процента от мрежата, за да бъде успешна. Съмнително е това да се случи – и със сигурност не без някой да забележи.

Използването на блокчейн означава, че кредитните проверки вече не разкриват или застрашават чувствителни данни. Ще имате по -бързи и по -актуални резултати от запитване. И в същото време няма да изложите самоличността си на риск от кражба.

С блокчейн можем също така безпроблемно да предаваме информация напред и назад извън съществуващите структури в Съединените щати. В миналото кредитните истории не бяха лесни за вземане с вас в чужбина. Преместването в нова държава може да доведе до това да се наложи да започнете изцяло отначало по отношение на установяването на вашия кредит.

Блокчейн технологията позволява глобална кредитна платформа. Вече няма да сте ограничени до една държава и можете да вземете кредитната си история със себе си, където и да отидете. В днешното „глобално село“ на един свят този вид гъвкавост е изключително полезен.

Кой има полза от блокчейн?

Промените, които блокчейнът носи със себе си, могат да повлияят на всички. Някои джобове на населението обаче ще извлекат по -значителни ползи от прехода. Тези групи хора са малцинства, младежи и тези, които нямат банкови средства.

В бързо променящата се икономическа среда тези групи се нуждаят от повече помощ, отколкото някога са имали. През последните десетилетия целият фон на нашата финансова система претърпя сътресения.

Цената на недвижимите имоти и образованието нарастват много по -бързо от процентите на заплащане. Младите възрастни се оказват обременени с повече финансови дългове и притеснения. Те също така са забелязали, че не контролират кредитната си история.

Големите кредитни бюра, като Equifax, не разглеждат обикновения човек като свой клиент. Вместо това компанията вижда информацията на това лице като нещо, което да сподели с други банки и кредитори. Далеч от клиент, въпросното лице се превръща в стока, която да се използва както фирмата сметне за добре.

Преминаването към блокчейн система за кредитни резултати ще позволи на хората да си върнат част от контрола. Те не само могат да видят и поддържат своята кредитна информация, но и могат да я разпространяват, както сметнат за добре.

В средата след Equifax две неща стават все по-очевидни. Първият е, че по -голямата част от нашата кредитна информация не трябва да се съхранява в системите за кредитно бюро. Второто е, че номерата за социално осигуряване не трябва да се използват като основен инструмент за идентификация.

Преди хакването на Equifax имаше ограничен интерес от преминаване към система за съхранение на кредити в блокчейн. Имаше силна склонност да не се променя нещо, което работи толкова дълго.

Нарушението на Equifax донесе факта, че тази система не работи толкова добре, колкото се смяташе. Съществуват обаче все още някои неща, които трябва да бъдат разгледани в системата на блокчейн – скоростта и разходите са и двата проблема. Въпреки това бъдещето, свързано с блокчейн, изглежда много ярко.

Бъдещето на системата за кредитен скоринг

Не е вероятно традиционната система за кредитен скоринг да изчезне за нищо за една нощ. Големите имена в индустрията най -вероятно ще съществуват за известно време.

Все още има много работа с блокчейн платформата, преди да имаме достъп до всички предимства, които идват заедно с нея.

Обещаващо е, че този тласък към система за кредитен рейтинг на блокчейн може да позволи по -малко кражби на самоличност. Хората ще имат по -голям контрол над информацията си и кой има достъп до нея.

С някои корекции и подобрения, блокчейн системата може да съживи разбирането ни за кредитния скоринг и да сподели изцяло.

Дръжте под око блокчейн системата и как тя продължава да се развива. Може да бъдете приятно изненадани от ремонта, който нашата система за кредитен рейтинг може да преживее скоро.

Гост публикация от Джон Блейкли

Джон Блейкли има страст към всичко лични финанси повече от десетилетие. Той твърдо вярва в това, че има големи финансови мечти и изпълнява план за тяхното осъществяване. Той е посланик на образованието за ScoreSense, където можете да намерите още негови писания.