Τι είναι η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση;

Ενώ οι εφαρμογές της τεχνολογίας blockchain διερευνώνται σε διάφορους τομείς, ένας από τους τομείς που κερδίζει τη μέγιστη δυναμική είναι οι τραπεζικές και χρηματοπιστωτικές. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, κοινώς αναφερόμενη ως DeFi, είναι μια από τις πιο εξεγερτικές τάσεις του 2020 στη βιομηχανία κρυπτογράφησης και blockchain.

Ενώ το οικοσύστημα DeFi άρχισε να τραβάει την προσοχή μέχρι το τέλος του 2019, έχει λάβει τεράστια ώθηση από τις αρχές του 2020. Η αξία των μάρκων κλειδωμένο στο DeFi ήταν σχεδόν 1 δισεκατομμύριο δολάρια τον Φεβρουάριο του 2020. Σε διάστημα μόλις 6 μηνών, η αξία των μάρκων που είναι κλειδωμένα στο DeFi αυξήθηκε σε περισσότερα από 6 δισεκατομμύρια δολάρια.

Σε αυτό το άρθρο, θα καλύψουμε τι είναι DeFi και ποιες είναι οι βασικές πτυχές του οικοσυστήματος DeFi.

Τι είναι το DeFi?

Το DeFi αναφέρεται σε αποκεντρωμένες εφαρμογές ή dApps, που βασίζονται σε ανοιχτά δίκτυα blockchain (κυρίως Ethereum) που ασχολούνται με τη χρηματοδότηση. Το DeFi περιλαμβάνει αποκέντρωση στο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα. Σε ένα αποκεντρωμένο περιβάλλον, άτομα και ιδρύματα μπορούν να έχουν πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες με διαφανή τρόπο χωρίς μεσάζοντες.

Ο παραδοσιακός χρηματοοικονομικός τομέας είναι σε μεγάλο βαθμό συγκεντρωμένος και ενσωματώνει ένα ευρύ φάσμα ενδιάμεσων οργανισμών. Από τον δανεισμό έως τις ασφαλιστικές υπηρεσίες, η τρέχουσα χρηματοοικονομική υποδομή είναι απρόσιτη για αρκετά άτομα – σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, 1,7 δισεκατομμύρια άνθρωποι είναι χωρίς τράπεζες σε όλο τον κόσμο. Το DeFi διευκολύνει ένα αποκεντρωμένο χρηματοπιστωτικό σύστημα που είναι πιο προσβάσιμο καθώς και τεχνολογικά προηγμένο, μέσω των εργαλείων έξυπνων συμβάσεων και dApps.

Στο κεντρικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, δεν ελέγχετε ποτέ πραγματικά τα κεφάλαιά σας. Ποτέ δεν ξέρεις τι ακριβώς κάνει η τράπεζά σου με τα χρήματά σου. Οι τράπεζες και οι κυβερνήσεις έχουν τη δύναμη να παγώσουν τα κεφάλαιά σας ανά πάσα στιγμή, κάτι που είναι αδύνατο στο DeFi λόγω της εφαρμογής της τεχνολογίας blockchain. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση επιτρέπει σε άτομα και οργανισμούς να αναλάβουν τον έλεγχο των κεφαλαίων και των ψηφιακών τους περιουσιακών στοιχείων σε αντίθεση με μια κεντρική υποδομή.

Οι αποκεντρωμένες εφαρμογές στο blockchain μπορούν να ενσωματωθούν μεταξύ τους, επιτρέποντας έτσι τη διαλειτουργικότητα μεταξύ διαφορετικών περιπτώσεων χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, ένας μόνο χρήστης μπορεί να έχει πρόσβαση σε διαφορετικές εφαρμογές για σταθερά νομίσματα καθώς και πληρωμές υποθηκών.

Βασικά στοιχεία ενός έργου DeFi

Η βιομηχανία DeFi έχει κερδίσει σημαντική επικράτηση τους τελευταίους μήνες. Το τμήμα DeFi ενσωματώνει τώρα πολλά έργα που καλύπτουν διαφορετικά χρηματοοικονομικά προϊόντα ή υπηρεσίες. Ωστόσο, τα βασικά χαρακτηριστικά κάθε έργου DeFi παραμένουν τα ίδια σε ολόκληρο τον κλάδο. Ακολουθούν ορισμένα στοιχεία ενός έργου DeFi.

  • Ανοιχτή πηγή

Οι αποκεντρωμένες εφαρμογές βασίζονται σε πλατφόρμες blockchain ανοιχτού κώδικα. Ο πηγαίος κώδικας που χρησιμοποιείται για τη δημιουργία ενός προϊόντος DeFi είναι ανοιχτός και προσβάσιμος σε όλους. Αυτό εξασφαλίζει διαφάνεια στο προϊόν καθώς και ενσωμάτωση στην κοινότητα. Έτσι διασφαλίζεται η ασφάλεια του προϊόντος ή της υπηρεσίας.

  • Αποκεντρωμένη

Οι εφαρμογές DeFi είναι εντελώς αποκεντρωμένες και δεν διαχειρίζονται από μία μόνο αρχή. Αντ ‘αυτού, οι λειτουργίες ενός προϊόντος DeFi διαχειρίζονται μέσω έξυπνων συμβάσεων, αλγορίθμων γραμμένων με τη μορφή κωδικών και αναπτύσσονται σε dApps. Οι αλληλεπιδράσεις μεταξύ των συμμετεχόντων εκτελούνται σε δίκτυο peer-to-peer χωρίς ενδιάμεσο ενδιάμεσο.

  • Προσιτότητα

Τα πρωτόκολλα DeFi διευκολύνουν τη μεγαλύτερη προσβασιμότητα στο χρηματοοικονομικό προϊόν χωρίς κανέναν περιορισμό στη γεωγραφική θέση, χώρο και χρόνο. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε μια υπηρεσία στον κλάδο DeFi, η ελάχιστη απαίτηση είναι smartphone και σύνδεση στο διαδίκτυο. Επιπλέον, η υπηρεσία δεν περιορίζεται στα γεωγραφικά όρια, διασφαλίζοντας έτσι την προσβασιμότητα στον μη τραπεζικό πληθυσμό, τα απομακρυσμένα χωριά και τις οικονομικά ασθενέστερες περιοχές.

  • Διαφάνεια

Τα προϊόντα DeFi βασίζονται σε αποκεντρωμένες πλατφόρμες blockchain, κυρίως Ethereum. Αυτό επιτρέπει συναλλαγές κρυπτογράφησης DeFi και δραστηριότητες που είναι διαθέσιμες στους χρήστες σε ένα διαφανές δημόσιο βιβλίο. Επιπλέον, το αποκεντρωμένο περιβάλλον και η διαφάνεια εξασφαλίζουν λογοδοσία σε δραστηριότητες σε αντίθεση με την παραδοσιακή χρηματοδότηση, στις οποίες όλες οι δραστηριότητες ελέγχονται, λειτουργούν και διαχειρίζονται υπό κεντρικό φορέα.

  • Χωρίς άδεια

Οι αποκεντρωμένες εφαρμογές είναι χωρίς άδεια και κάθε άτομο ή οργανισμός μπορεί να δημιουργήσει ένα dApp σε δίκτυο blockchain. Αυτό επιτρέπει σε οποιονδήποτε να δημιουργήσει μια εφαρμογή DeFi και να την καινοτομήσει στο μέγιστο βαθμό. Σε αντίθεση με την παραδοσιακή χρηματοδότηση που πρέπει να περάσει από ένα σύνολο κανονιστικών εγκρίσεων, οι αποκεντρωμένες εφαρμογές χρηματοδότησης δεν χρειάζονται εγκρίσεις και οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν απευθείας τα κρυπτονομίσματα τους.

  • Διαλειτουργικότητα

Οι τεχνολογίες DeFi επιτρέπουν τη διαλειτουργικότητα μεταξύ πολλών προϊόντων του χρηματοπιστωτικού οικοσυστήματος. Επιτρέπει την ασφαλή ανταλλαγή των απαιτούμενων δεδομένων από το ένα προϊόν DeFi στο άλλο. Για παράδειγμα, ένας χρήστης μπορεί να ενσωματώσει σταθερά νομίσματα, πορτοφόλια και εφαρμογές δανεισμού, παρόλο που είναι ξεχωριστά προϊόντα της αποκεντρωμένης χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας.

Βασικά έργα DeFi το 2020

Η DeFi καινοτομεί το υπάρχον χρηματοπιστωτικό σύστημα φέρνοντας νέες περιπτώσεις αξίας και χρήσης για χρηματοδότηση και τραπεζικές δραστηριότητες. Οι περιπτώσεις χρήσης και τα προϊόντα του DeFi περιλαμβάνουν σταθερά νομίσματα, δανεισμό, διαπραγμάτευση, επενδύσεις, ασφάλειες κλπ. Τα έργα DeFi που καλύπτουν αυτές τις περιπτώσεις χρήσης έχουν προσελκύσει μεγάλη προσοχή από επενδυτές και εμπόρους.

Ένα από τα πιο αναγνωρισμένα έργα DeFi μέχρι τώρα είναι MakerDAO. Το MakerDAO είναι ένας αποκεντρωμένος αυτόνομος οργανισμός που ενσωματώνει ένα σταθερό Bitcoin, Dai, για να επιτρέπει δανεισμό και δανεισμό κρυπτονομισμάτων χωρίς μεσάζοντες. Το έργο αξιοποιεί έξυπνα συμβόλαια για τη διαχείριση του δανεισμού και του δανεισμού κρυπτογράφησης χωρίς κεντρική οντότητα. Η διαχείριση των υπηρεσιών γίνεται μέσω δύο κρυπτονομισμάτων: του Dai, ενός σταθερού νομίσματος που καθορίζεται στα $ 1 και του MKR, το εγγενές διακριτικό του έργου MakerDAO.

ΚΡΙΚΟΣ ΑΛΥΣΙΔΑΣ είναι ένα άλλο έργο DeFi του οποίου η αξία έχει αυξηθεί εκθετικά από τις αρχές του 2020. Το έργο συνδέει τις πληροφορίες με και από έξυπνες συμβάσεις με δυνατότητα blockchain με τον «πραγματικό κόσμο». Ενσωματώνει «χρησμούς» που καταθέτουν δεδομένα από τον έξω κόσμο σε έξυπνα συμβόλαια. Με τη σειρά τους, τα έξυπνα συμβόλαια εκτελούν αυτόματα προκαθορισμένους όρους. Τα έργα DeFi χρειάζονται χρησμούς για περαιτέρω δράση όπως ορίζεται. Το έργο Chainlink διευκολύνει τα πρωτόκολλα DeFi με υπηρεσίες μαντείας.

Ο αποκεντρωμένος χαρακτήρας των υπηρεσιών δανεισμού και δανεισμού, καθώς και η υποστηρικτική υποδομή για την απόδοση του DeFi στη βέλτιστη ικανότητά του, έδωσαν πλεονέκτημα στις MakerDAO και Chainlink. Επί ΑλλαγήΤΩΡΑ, μπορείτε να αγοράσετε αυτά και πολλά άλλα διακριτικά DeFi χωρίς εγγραφή σε λίγα λεπτά.

Τάσεις DeFi

Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση το 2020 δεν έχει ακόμη ξεπεράσει τον αποκεντρωμένο όγκο ICO του 2017 και του 2018, αλλά το ανώτατο όριο αγοράς των κρυπτονομισμάτων DeFi έχει εκτοξευθεί έως και 600% τους τελευταίους έξι μήνες. Τα κρυπτονομίσματα DeFi συνέχισαν ανοδική πορεία καθ ‘όλη τη διάρκεια του έτους, ακόμη και εν μέσω της κρίσης του κορονοϊού.

Τα πρωτόκολλα DeFi και στη συνέχεια τα κρυπτονομίσματά τους βρίσκουν καινοτόμες εφαρμογές που εξυπηρετούν διαφορετικά χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Οι περισσότερες από τις αποκεντρωμένες εφαρμογές αυτού του τομέα βασίζονται στο δίκτυο blockchain Ethereum. Η λειτουργικότητα των dApps επιτρέπει επίσης την ενσωμάτωση διαφορετικών εφαρμογών μεταξύ τους.

Τελικές παρατηρήσεις

Ενώ η βιομηχανία έχει ακόμα δύσκολα νερά για να πλοηγηθεί και προκλήσεις για να ξεπεραστούν, αρκεί να πούμε ότι ολόκληρη η βιομηχανία ξεκίνησε αρκετά γρήγορα. Το έτος 2020 σημειώθηκε εκθετική ανάπτυξη στη βιομηχανία DeFi, η οποία συνεχίζει να ανθεί κάθε μέρα που περνά.

Επιπλέον, η βιομηχανία όχι μόνο υπόσχεται να μεταμορφώσει την υπάρχουσα παραδοσιακή χρηματοδότηση, αλλά τεχνολογικές καινοτομίες όπως τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μπορούν επίσης να αναπτυχθούν χρησιμοποιώντας πρωτόκολλα DeFi.

Συνολικά, το τρέχον σενάριο, ανάλυση και μελέτες προβλέπουν ότι αυτό είναι μόνο η αρχή. Το DeFi είναι εδώ για να μείνει!