Alipay: The Success Story of Jack Ma’s Billion Dollar Startup

Ζούμε σε έναν κόσμο ψηφιακών πληρωμών. Η πληρωμή ενός φίλου ή ενός καταστήματος έχει γίνει πολύ πιο χαλαρή αφού πήραμε τη μεταφορά μας στα χέρια μας, με τη μορφή πορτοφολιών για κινητά. Σήμερα, περισσότερο από το 40% του κόσμου χρησιμοποιεί τουλάχιστον ένα διαδικτυακό πορτοφόλι στο τηλέφωνό του και αυτό κατέστη δυνατό τα τελευταία δέκα χρόνια. 

Ωστόσο, πολλές χώρες δεν έχουν προχωρήσει ακόμα στο ηλεκτρονικό εμπόριο. Η Κίνα, από την άλλη πλευρά, έφτασε τα 5,5 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ για συναλλαγές με κινητά, στις οποίες το 74% αυτών ήταν ψηφιακές πληρωμές, που πραγματοποιήθηκαν σε κινητά τηλέφωνα. Το μέλλον της αγοράς πληρωμών κινητής τηλεφωνίας της Κίνας φαινόταν επίσης αρκετά αισιόδοξο: οι προβλέψεις έδειξαν ότι η συναλλαγή της αγοράς θα έφτανε τα 6,3 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2020.

Ιδρυτής της Alipay- Jack MaΙδρυτής της Alipay- Jack Ma

Αυτό δεν θα ήταν δυνατό χωρίς την Κίνα, μία από τις κορυφαίες διαδικτυακές εφαρμογές πληρωμών για κινητά: Alipay. Αυτή η εταιρεία αξίας 150 δισεκατομμυρίων δολαρίων έχει ακολουθήσει έναν σκληρό δρόμο και σηματοδότησε την παρουσία του στην κινεζική αγορά ηλεκτρονικού εμπορίου με τρόπο που δεν μπορεί να διαγραφεί για πάντα. Και εδώ είναι το γιατί. 

Προέλευση του Alipay

Αλιπάι

Γεννημένη το 2004, η Alipay ιδρύθηκε για πρώτη φορά ως τμήμα πληρωμών του Taobao, το πρόγραμμα B2C του Ομίλου Alibaba. Rightταν αμέσως μετά την απόκτηση του eBay Everynet.com στην Κίνα και η Taobao είδε αυτή την αγορά ως σημαντική απειλή για τη βιομηχανία της αγοράς. Για να βελτιώσει το ανταγωνιστικό του πλεονέκτημα, το Taobao προσπάθησε να λύσει το πιο κρίσιμο σημείο στο ηλεκτρονικό εμπόριο στην Κίνα σε εκείνο το σημείο – την εμπιστοσύνη στον πωλητή και τον αγοραστή.

Είναι ένας από τους τρεις κεντρικούς παρόχους “ψηφιακών πληρωμών” τρίτων μερών στις κινεζικές πόλεις. (Τα άλλα δύο είναι UnionPay online και Tenpay που διευθύνονται από την Tencent, η κορυφαία εφαρμογή των κινεζικών εταιρειών Διαδικτύου.) Με τα 800 εκατομμύρια πελάτες της, η Alipay κατέχει σχεδόν τις μισές διαδικτυακές συναλλαγές στην Κίνα και έχει περίπου 6X περισσότερους καταχωρημένους λογαριασμούς όπως το PayPal, 4X αυτόν της Amazon και 1.5X αυτόν της Apple iTunes.

Σε τι διαφέρει το Alipay από άλλες εφαρμογές

Το Alipay σχεδιάστηκε ως μια πλατφόρμα για τη διασφάλιση των συναλλαγών στο διαδίκτυο μεταξύ πελατών και εμπόρων. Στο αρχικό στάδιο, οι χρήστες της Alipay ένωσαν τους λογαριασμούς χρηστών τους στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Αφού δημιούργησαν την εξαγορά, η Alipay θα κρατούσε τα χρήματα μέχρι οι πελάτες να λάβουν το εμπόρευμα. Όσο για τους εμπόρους, ήξεραν ότι τα χρήματα θα ήταν εκεί για να συγκεντρωθούν όταν έστειλαν το προϊόν. Σε μια πολύ κοινωνία, όπου οι πελάτες και οι έμποροι δεν είχαν αμοιβαία εμπιστοσύνη, ο ρόλος της Alipay ήταν απαραίτητος και καθοριστικός. Ως εκ τούτου, η Alipay σύντομα έγινε πανταχού παρούσα καθώς η διαδικτυακή αναζήτηση αναδιαμόρφωσε τις καταναλωτικές συνήθειες των καταναλωτών.

Ο Αλιπάι δεν έμεινε στάσιμος. Ωστόσο, οι περιζήτητες ευκαιρίες μόλις το smartphone έγινε φθηνότερο και οι υπηρεσίες δικτύου κινητής τηλεφωνίας βελτιώθηκαν λίγο ως προς την προμήθεια και τη σταθερότητα στην Κίνα. Το 2008, η Alipay συμμετείχε στην επιχείρηση πληρωμών μέσω κινητού. Αρχικά, οι χρήστες ενδέχεται να χρησιμοποιήσουν το χαρτοφυλάκιο Alipay για να πληρώσουν χρήματα για τους λογαριασμούς προϊόντων και υπηρεσιών κοινής ωφέλειας του Taobao. Αργότερα το 2011, η Alipay σχεδίασε τη μεθοδολογία πληρωμής με κωδικό QR που επέτρεπε στα offline συνεργαζόμενα καταστήματα να συμφωνήσουν για την πληρωμή κατά την περίοδο, σκανάροντας τον κωδικό QR του Associate in Nursing individual in Alipay billfold. Ως αποτέλεσμα της ευκολίας και της αποδοτικότητας του κόστους, η Alipay προσέλκυσε διακόσια, 000 συνεργαζόμενα καταστήματα εκτός σύνδεσης και 500.000 συνεργάτες ταξί. Το 2016, οι πραγματικοί χρήστες της Alipay έφτασαν τα 450 εκατομμύρια, οκτώ και εβδομήντα μία από τις συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν στο φινίρισμα για κινητά.

Το επιχειρηματικό μοντέλο της Alibaba στοχεύει στην εξυπηρέτηση μικρών επιχειρήσεων, ώστε οι πελάτες να απολαύσουν μια σειρά προϊόντων και υπηρεσιών. Κατά συνέπεια, η Alipay κατέλαβε ένα μεγάλο μερίδιο της αγοράς της Κίνας, καθώς οι ιδιώτες έπρεπε να υποθέσουν ότι η Alipay κάνει συναλλαγές. Ωστόσο, η επιτυχία του Alipay δεν ήταν μόνο ένα υποπροϊόν της ποιότητας του Taobao. 

Προστέθηκε καινοτομία

Εφαρμογή Alipay-Payment

Η Alipay καινοτομούσε συνεχώς για να επεκτείνει τις δραστηριότητές της, με τη μεθοδολογία πληρωμής κωδικού QR αποτελώντας το κατεξοχήν διακεκριμένο παράδειγμα. Επιπλέον, η Alipay δημιούργησε την υπηρεσία της φθηνότερα από τους τυπικούς τρόπους πληρωμής, όπως τα μηχανήματα τοποθεσίας (POS). Για παράδειγμα, το Associate in Nursing offline συνεργαζόμενο κατάστημα έπρεπε μόνο να πληρώσει μηδενικό 6,6% ανά τιμή ομάδας δράσης στην Alipay, σε σύγκριση με το μεγαλύτερο ένα, 25% για αποδεκτές κάρτες εκμετάλλευσης μηχανήματος POS. για να μην αναφέρουμε ότι οι εταιρείες έπρεπε να αγοράσουν και να διατηρήσουν τη συσκευή, αποκτώντας μια νέα τιμή.

Στην κορυφή των ευκολιών του, μόνο το 2017, Η Alipay είχε επενδύσει με ένα δισεκατομμύριο RMB σε μια καμπάνια προώθησης για την ενίσχυση του ιξώδους των αγοραστών στην εφαρμογή για κινητά. κατά τη διάρκεια αυτής της προσφοράς, οι πελάτες θα έπαιρναν έναν ψηφιακό «κόκκινο φάκελο» που περιείχε τυχαία χρηματικά ποσά, ο οποίος θα μπορούσε κάλλιστα να χρησιμοποιηθεί είτε σε διαδικτυακά είτε σε offline καταστήματα. Επιπλέον, για να προσελκύσει και να διατηρήσει τους χρήστες του, η Alipay δημιούργησε ένα διαδικτυακό χρηματοδοτικό πρόγραμμα ανά διαστήματα της ίδιας της συσκευής, μαζί με υπηρεσίες όπως το Yu’e Bao (πλατφόρμα κεφαλαίων χρηματαγοράς), Sesamum indicum Credit (σύστημα αξιολόγησης κοινωνικής πίστωσης) και Ant-micro (πάροχος μικροδανείων)

Αυτές οι υπηρεσίες, στο πλάι του χαρτοφυλακίου Alipay, αναδιαμόρφωσαν το Alipay από μια εφαρμογή πληρωμής σε Associate in Nursing ολοκληρωμένο αγοραστή και νομισματικό σύστημα, όπου οι χρήστες ήταν σε θέση να απολαύσουν ολιστικές υπηρεσίες χωρίς να κάνουν πράξη τη συσκευή. Κάνοντας μια τέτοια ολοκληρωμένη τεχνογνωσία χρήστη, Η Alipay με επιτυχία συνέλαβε τους χρήστες και ενσωματώθηκε στις καθημερινές τους δραστηριότητες.

Αλιπάι και Κίνα – η επανάσταση

Το σύστημα ασφαλείας της Alipay είχε κερδίσει επιπλέον την εμπιστοσύνη των Κινέζων χρηστών. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα, το ενενήντα των ερωτηθέντων της έρευνας πίστευαν ότι η Alipay ήταν ασφαλής και ότι οι πληροφορίες τους ήταν ασφαλείς με την εταιρεία. Αυτό ήταν αποτέλεσμα του Η επένδυση της Alipay Brobdingnagian (6,5 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2015) σε ανάλυση και συνεργασίες με εταιρείες πακέτων λογισμικού για την ανάπτυξη μέτρων ασφαλείας για τη διαφύλαξη των μετρητών και των δεδομένων των χρηστών.

Καθώς η Alipay ξαναγεννήθηκε σε ένα σύμπλεγμα υμηνοπτέρων εντόμων νομισματικών υπηρεσιών, επέκτεινε το επιχειρηματικό πεδίο εφαρμογής της από online πληρωμές σε εναλλακτικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ξεκινώντας από την τραπεζική έως την πιστοληπτική ικανότητα. Μόνο στην Κίνα, η Alipay κυριαρχεί στον τομέα των πληρωμών μέσω κινητής τηλεφωνίας της χώρας, ύψους 5,5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων (54% του πλήρους μεριδίου αγοράς). Beenταν μια ισχυρή αμφισβήτηση των ανταγωνιστικών φορέων πληρωμών όπως η UnionPay, η Visa, η MasterCard και η Paypal. 

Επιπλέον, το ταμείο της αγοράς χρήματος πίσω Το Yu’E Bao της AntFin Financial διαθέτει περιουσιακά στοιχεία αξίας 165,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων, ξεπερνώντας το κρατικό ταμείο χρηματικής αγοράς της JP Morgan (150 δισεκατομμύρια δολάρια), που δεν θα είναι το πιο σημαντικό επενδυτικό ταμείο. Υμηνοπτερο έντομα, ο οικονομικός συνεργάτης της Alipay έχει σχεδιάσει ένα σύστημα fintech που δεν αναπαράγει μόνο τις περισσότερες λειτουργίες των αρχαίων τραπεζών. παρέχοντας ωστόσο καινοτόμες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες με κορυφαία ποιότητα, χαμηλότερη τιμή και πιο σημαντική προσβασιμότητα. 

Εκεί που βρίσκεται στη χώρα

Εκτός από το να χρησιμεύει ως βασικό εργαλείο διαδικτυακής διαδικασίας πληρωμής για το ηλεκτρονικό εμπόριο, Το Alipay έχει γίνει μια τυπική μέθοδος πληρωμής για τους Κινέζους αγοραστές στο μέλλον. Η γρήγορη μετάβαση στην ψηφιακή πληρωμή οφείλεται συνήθως στη δημοτικότητα των smartphones, καθώς σήμερα το ενενήντα πέμπτο των χρηστών ιστού στην Κίνα πηγαίνει σε περιήγηση μέσω φορητών εργαλείων. Τα περισσότερα φυσικά καταστήματα, μαζί με σούπερ μάρκετ, εστιατόρια και καταστήματα ένδυσης, αλλά ως διαδικτυακές υπηρεσίες εκτός σύνδεσης, όπως εφαρμογές μεταφοράς ταξί και παράδοσης τροφίμων, αρκούνται στις πληρωμές μέσω κινητού που προσφέρονται από την Alipay και την WeChat Pay.

Alipay και WeChatAlipay και WeChat

Τόσο η Alibaba όσο και η Tencent (η μητρική εταιρεία του WeChat Pay) έχουν εγγραφεί με πολλούς λιανοπωλητές στην Κίνα και στην άκρη για να επιταχύνουν τη μετάβαση στην κοινωνία χωρίς μετρητά. Για παράδειγμα, η Βόρεια Αμερική, η χαμηλή αλυσίδα Starbucks, αποδέχεται αυτήν τη στιγμή το WeChat Pay το λιγότερο από τα δύο, 600 καταστήματά της σε όλη την Κίνα, εκτός από ένα εστιατόριο στον κεντρικό χώρο εργασίας της Alibaba στην πόλη..

 Εκτός Κίνας, Το χαρτονόμισμα της Alipay για κινητά μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε πολλές χώρες μαζί με το έθνος της Βόρειας Αμερικής, το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ιαπωνία, το ασιατικό έθνος και την Αυστραλία. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, μια ποικιλία πολυκαταστημάτων μαζί με τα Harrods και Selfridges εγκαθίστανται ήδη για το Alipay. Η εκμετάλλευση πληρωμών μέσω κινητού έχει γίνει ένα στιλάτο στυλ για πολλά άτομα, ιδιαίτερα για τους millennials, είτε κοιμούνται είτε όχι σε μητροπόλεις ή μικρές πόλεις. Έγινε ακόμη συνηθισμένο για τους ζητιάνους στους δρόμους να δίνουν έναν κωδικό QR για να λαμβάνουν δωρεές πληρωμών μέσω κινητού αντί να λαμβάνουν χαρτονομίσματα και κέρματα.

 Η πληρωμή μέσω κινητού τηλεφώνου ήταν ένα σημαντικό μέρος και επίσης η είσοδος στο πλήρες σύστημα fintech ως εναλλακτική μονάδα περιοχής υπηρεσιών fintech που προσφέρεται ανά διαστήματα στις εφαρμογές ηλεκτρονικού πορτοφολιού Alipay ή WeChat Pay. Ανά εκτίμηση, η κλίμακα της αγοράς του Ο τομέας πληρωμών κινητής τηλεφωνίας της Κίνας ήταν περίπου τριάντα οκτώ τρισεκατομμύρια CNY (5,7 τρισεκατομμύρια δολάρια) το 2016, δηλαδή πενήντα φορές μεγαλύτερος από αυτόν της χώρας της Βόρειας Αμερικής (112 δισεκατομμύρια δολάρια).

Πληρωμές μέσω κινητού στην ΚίναΠληρωμές μέσω κινητού στην Κίνα

 Αυτό μπορεί να οφείλεται εν μέρει στις περιορισμένες επιλογές πληρωμής χωρίς μετρητά στους Κινέζους λιανοπωλητές, καθώς οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι τόσο δημοφιλείς όσο στη χώρα της Βόρειας Αμερικής. Σε διάκριση, Το σύστημα πληρωμών μέσω κινητού της Κίνας έχει γίνει εξαιρετικά αποτελεσματικό και βολικό, επιτρέποντας σε πολλές επιχειρήσεις και πελάτες να ολοκληρώσουν τις συναλλαγές σε πολύ λίγα δευτερόλεπτα. Επιπλέον, καθ ‘όλη τη διάρκεια του κινεζικού δωδεκάμηνου, τα άτομα έχουν την παράδοση να δίνουν ο ένας στον άλλο κόκκινους φακέλους με λίγα τυχερά μετρητά μέσα. Τα τελευταία χρόνια, οι κόκκινοι φάκελοι ψηφιοποιούνται καθώς τα άτομα τείνουν προς το παρόν να στέλνουν εικονικούς κόκκινους φακέλους, αναπόσπαστο μέρος των εφαρμογών Alipay ή WeChat Pay, αντί για παλιούς φακέλους κόκκινου χαρτιού.

Η δύναμη του Alipay στην Κίνα

Όπως και το PayPal, έτσι και το Alipay μπορεί να είναι ένας ψηφιακός λογαριασμός που καταχωρεί μια χρηματοδότηση (συνήθως τραπεζικό λογαριασμό) στον λογαριασμό του και επιτρέπει την online πληρωμή κρατώντας τα διαπιστευτήρια πληρωμής κρυφά από τον προμηθευτή. Ωστόσο, σε αντίθεση με το PayPal, Η Alipay εξοικονομεί πραγματικά τα χρήματα έως ότου ο αγοραστής και ο πωλητής ενωθούν ότι η δράση της ομάδας έχει ολοκληρωθεί και επίσης ο αγοραστής είναι ευχαριστημένος. Ως αποτέλεσμα, η Alipay δεν είχε κανένα πρόβλημα να επιλέξει καταναλωτές και εμπόρους και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο χρησιμοποιείται ευρύτερα το ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών στην Κίνα. Είναι γνωστό ότι το 60 τοις εκατό των δεμάτων που παραδίδονται στην Κίνα προέρχονται από τουλάχιστον μία από τις επιχειρήσεις της Alibaba. Οι κάτοχοι λογαριασμού Alipay μπορούν επίσης να χειρίζονται συναλλαγές εκτός σύνδεσης, όπως λογαριασμούς πληρωμής.

Ως εκ τούτου, από την επίσημη εφαρμογή τρίτων για ψηφιακές πληρωμές έως την ανάπτυξη 800 εκατομμυρίων ψηφιακών λογαριασμών και περισσότερων από 200 εκατομμυρίων λογαριασμών για κινητά, η επιτυχία έχει καθοριστεί για την Alipay.